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카카오뱅크 신용카드 혜택 및 추천

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by 밤의 여행자 2020. 5. 12. 02:33

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카카오뱅크 신용카드 혜택 및 추천


카카오뱅크 신용카드 혜택을 총정리하고, 그중 어떤 카카오뱅크 신용카드가 쓸 만한지 추천도 해보겠다. 카카오뱅크는 지난달 27일 카카오뱅크 신용카드 4종(신한, 국민, 삼성, 씨티)을 공개하고 발급 신청을 받기 시작했다. 열흘 만에 10만 장이 넘게 발급될 만큼 선풍적인 인기를 끌고 있는 카카오뱅크 신용카드의 혜택은 어떨까. 어느 카드사를 통해 발급받아야 카카오뱅크 신용카드를 효과적으로 사용할 수 있을까.


차례(클릭 시 이동합니다)


카카오뱅크 신용카드 개요

카카오뱅크 신용카드 혜택 - 신한카드

카카오뱅크 신용카드 혜택 - KB국민카드

카카오뱅크 신용카드 혜택 - 삼성카드

카카오뱅크 신용카드 혜택 - 씨티카드

카카오뱅크 신용카드 추천 - 비교해보자!


카카오뱅크 신용카드 개요


카카오뱅크 신용카드 개요


카카오뱅크 신용카드는 총 4개 카드사와 제휴를 맺고 있다. 신한, KB국민, 삼성, 씨티다. 씨티를 제외한 3개 카드사에서는 각 회사의 테마색 위에 라이언 캐릭터를 그려 놓았으며, 씨티는 캐릭터 없이 담백하게 흰색으로 디자인했다.


각 카드사별 혜택은 아래에서 다루도록 하고, 카카오뱅크 신용카드의 특징만 정리해보면 이렇다. 먼저 발급 신청 과정이 매우 간단하다. 카카오뱅크 이용자라면 정말 최소한의 정보만 입력해서 신청할 수 있다. 또 사회초년생이나 프리랜서 등 증빙서류를 갖추기 까다로운 경우에도 편리하게 발급 신청을 할 수 있다(무조건 발급해준다는 게 아니다). 카카오뱅크 측 설명에 따르면, 카카오뱅크 입출금통장의 평균 잔액을 이용해 자동 심사한다고 한다.


한편 카카오뱅크 앱에서 할 수 있는 건 발급 신청뿐이다. 발급 신청 이후의 과정은 모두 제휴 카드사로 넘어간다. 그럼 카카오뱅크 신용카드 혜택을 알아보자.


카카오뱅크 신용카드 혜택 - 신한카드



먼저 신한카드사의 카카오뱅크 신용카드 혜택을 알아보자. 카카오뱅크 신한카드 혜택은 '캐시백'이 중심이다. 결제 건수에 따라 캐시백 금액이 늘어나는 방식이며, 캐시백에는 전월실적 조건이 없다. 물론 캐시백만 있는 건 아니고, 카카오T나 배달앱에서도 혜택이 있다.


연하늘색 바탕 위에 라이언이 턱을 괴고 옆으로 누워 있는 디자인이다. 국내전용은 연회비 15,000원, 해외겸용은 비자카드와 마스터카드 모두 연회비 18,000원이다.


카카오뱅크 신용카드 혜택_신한카드 1


<카카오뱅크 신한카드 혜택 - 10번마다 캐시백>


<개요>

전월실적 조건 없이, 국내 가맹점에서 5천 원 이상 결제 시, 10회 결제할 때마다 캐시백 증가


<캐시백 금액>

결제 10번째: 2,000원

결제 20번째: 5,000원

결제 30번째: 10,000원

결제 40번째: 15,000원

결제 50번째: 20,000원

결제 60번째: 30,000원

결제 70번째: 50,000원


<유의사항>

거래월의 1일~말일 기준으로 계산

같은 날 같은 가맹점 거래는 1회만 계산


<예시>

5월 1일부터 31일까지 53번 결제 시 50번째에 해당하는 20,000원 캐시백 지급


먼저 신한 카카오뱅크 신용카드 혜택의 핵심인 캐시백부터 살펴보자. 가장 눈에 띄는 게 '전월실적 조건 없음'이다. 실적 없이 국내 가맹점에서 5천 원 이상 결제 횟수를 카운트해, 10번째마다 캐시백 금액을 늘려 준다. 딱 5천 원씩만 쓴다고 가정하면 결제 10번째의 캐시백률은 4%이며, 결제 40번째에는 7.5%, 결제 70번째에는 14.3%가 된다.


위 유의사항과 예시는 읽어 보면 되고, 그 외에도 간편결제로 결제하는 경우에는 가맹점명이 실제 거래 업체가 아니라 네이버페이나 스마일페이 따위로 잡히기 때문에, 그걸로 하루에 몇 번을 결제하든 1회만 카운트된다. 또 후불교통이나 세금, 기프트카드, 선불카드 구매 건, 각종 이자나 수수료 등도 카운트에서 제외된다.


카카오뱅크 신용카드 혜택_신한카드 2


<신한 카카오뱅크 신용카드 혜택 - 배달앱, 카카오T 캐시백>


전월실적: 카카오뱅크 신한카드 전월실적 40만 원 이상

배달앱: 배달의민족/요기요 5천 원 이상 이용 시 3천 원 캐시백, 월 최대 2회(6천 원) 제공

카카오T: 카카오T 5천 원 이상 이용 시 3천 원 캐시백, 월 최대 2회(6천 원) 제공


결제 횟수에 따른 캐시백과 함께 배달앱이나 카카오T 이용 건에 대해서도 캐시백을 받을 수 있다. 단, 이쪽은 전월 이용실적 40만 원 이상이 필요하다. 배달앱은 배달의민족과 요기요를 가리킨다(둘 다 딜리버리히어로다). 각각 5천 원 이상 이용 시 3천 원 캐시백을 받을 수 있다. 보다시피 캐시백률이 어마어마한 수준이다. 월 2회까지니 배달앱과 카카오T를 자주 이용한다면 한 달에 12,000원을 캐시백으로 땡길 수 있다.


마지막으로, 캐시백 이외에도 해외서비스 수수료 전액을 결제일할인해주는 서비스도 있다. 해외 이용이 드물게 있다면 이것도 눈여겨볼 만한 혜택이다.


카카오뱅크 신용카드 혜택 - KB국민카드



다음은 카카오뱅크 KB국민카드 혜택을 알아보자. KB국민카드의 테마인 노란 바탕 위에 후드 차림의 라이언이 그려져 있다. 국내전용과 해외겸용 모두 연회비 15,000원이며, 해외겸용은 무조건 마스터카드로 발급된다.


결제 횟수에 따른 캐시백이라는, 조금은 특이한 방식을 도입한 신한카드와 달리 KB국민카드는 고전적인 할인 방식을 채택했다. 7가지 할인 영역을 정하고, 전월 실적에 따라 할인 한도를 달리 적용한 것인데, 솔직히 말하면 신한카드보다는 훨씬 귀찮은 방식이다.


카카오뱅크 신용카드 혜택_KB국민카드 1


<카카오뱅크 KB국민카드 혜택 - BASIC 할인>


혜택: 건당 1만 원 이상 결제 시 3천 원 청구할인 (영역별 1일 1회)


<적용 영역>

간편결제: 카카오페이

편의점: CU, GS25

음식: 커피/제과/패스트푸드 업종

영화/배달앱: CGV, 롯데시네마, 배달의민족, 마켓컬리


카카오뱅크 KB국민카드 혜택은 베이직(BASIC) 할인, 스페셜(SPECIAL) 할인으로 구분된다. 베이직에 4개 영역이, 스페셜에 3개 영역이 들어가 있다.


먼저 베이직 할인에는 간편결제(카카오페이), 편의점, 음식, 영화/배달앱이 포함된다. 이중 카카오페이는 중복 적용이 가능하다. 예를 들어 카카오페이로 CU에서 1만 원을 구매했다면, 카카오페이 할인으로 3천 원, CU 할인으로 3천 원, 총 6천 원을 청구할인받게 된다.


카카오뱅크 신용카드 혜택_KB국민카드 2


<KB국민 카카오뱅크 신용카드 혜택 - SPECIAL 할인>


혜택: 건당 1만 원 이상 결제 시 5천 원 청구할인 (영역별 1일 1회)


<적용 영역>

숙박앱: 야놀자, 여기어때, 데일리호텔

공연/음악앱: 인터파크, 티켓링크, 멜론, 지니뮤직

스포츠/놀이: 스포츠 관련 업종, PC방, 노래방, 만화방 등


스페셜 할인은 청구할인 금액이 5천 원이다. 그 외에 적용 방식은 베이직과 동일하다.


스포츠 관련 업종은 ▲스포츠용품점 ▲레저용품점 ▲골프장 ▲골프연습장 ▲테니스장 ▲볼링장 ▲수영장 ▲종합스포츠센터 ▲당구장 ▲레포츠클럽을 말한다.


카카오뱅크 신용카드 혜택_KB국민카드 3


<카카오뱅크 KB국민카드 혜택 월 할인 한도>


<BASIC>

전월 이용 실적에 따라

50만 원 이상(최소실적기준): 영역별 9,000원씩

100만 원 이상: 영역별 15,000원씩


<SPECIAL>

전월 이용 실적에 따라

50만 원 이상(최소실적기준): 영역별 15,000원씩

100만 원 이상: 영역별 25,000원씩


<통합 한도>

전월 이용 실적에 따라 BASIC과 SPECIAL을 합쳐

50만 원 이상(최소실적기준): 총 30,000원

100만 원 이상: 총 50,000원


강조해서 적어 두겠는데, KB국민 카카오뱅크 신용카드 혜택을 받으려면 최소한 50만 원의 전월실적이 있어야 한다. 또, 전월실적이 50만 원 이상일 때는 3만 원, 100만 원 이상일 때는 5만 원의 통합 한도가 존재하니 유의하도록 하자.


카카오뱅크 신용카드 혜택 - 삼성카드



다음은 카카오뱅크 삼성카드다. 카카오뱅크 삼성카드는 연회비가 좀 싼 편이다. 국내와 해외겸용(비자, 마스터) 모두 연회비를 7천 원만 받는다. 물론 연회비가 싼 만큼 혜택도 조금 약한 느낌이 없지 않다.


카카오뱅크 신용카드 혜택_삼성카드 1


<카카오뱅크 삼성카드 혜택 1>


<국내외 가맹점 기본할인>

전월실적, 할인한도 없이 국내외 가맹점 기본 0.5% 결제일할인(청구할인)


<할인점/편의점/슈퍼마켓>

전월실적, 할인한도 없이 1% 결제일할인(청구할인)

-할인점: 이마트, 트레이더스, 롯데마트, 홈플러스

-편의점: CU, GS25, 세븐일레븐, 미니스톱, 이마트24

-슈퍼마켓: 이마트 에브리데이, GS THE FRESH(GS수퍼마켓), 롯데슈퍼, 홈플러스 익스프레스


삼성 카카오뱅크 신용카드의 기본 혜택이다. 위 두 혜택은 전월실적과 할인한도 조건이 없다. 기본적으로 국내외 가맹점 어디에서든 0.5% 청구할인을 받을 수 있다. 또, 할인점과 편의점, 슈퍼마켓에서는 이 할인율이 1%로 올라간다.


다만 이것만 보고 삼성 카카오뱅크 신용카드를 발급받을 생각은 하지 않는 게 좋다. 같은 유형으로 더 좋은 혜택을 주는 카드가 널려 있다.


카카오뱅크 신용카드 혜택_삼성카드 2


<삼성 카카오뱅크 신용카드 혜택 2>


<3% 결제일할인>

전월실적 50만 원, 월 5천 원까지 할인

-온라인쇼핑몰: G마켓, 옥션, 11번가, 인터파크, 쿠팡, 티몬, 위메프

-배달앱: 배달의민족, 요기요, 배달통

-헬스&뷰티: 올리브영, 롭스, 랄라블라

-신선식품: 마켓컬리


<5% 결제일할인>

전월실적 50만 원, 월 5천 원까지 할인

-커피전문점: 스타벅스, 투썸플레이스, 카페베네, 탐앤탐스, 커피빈, 엔제리너스, 할리스커피, 파스쿠찌, 아티제, 폴 바셋, 블루보틀

-대중교통: 버스, 지하철


이제 전월실적과 할인한도가 적용되는 혜택이다. 온라인쇼핑몰과 배달앱, 헬스&뷰티, 신선식품 업종에서는 3% 청구할인이 적용된다. 커피점과 대중교통 업종에서는 5% 결제일할인을 받을 수 있다. 둘 다 전월실적 50만 원이 필요하며, 각각 월 5천 원까지 할인받을 수 있다.


카카오뱅크 신용카드 혜택_삼성카드 3


<카카오뱅크 삼성카드 혜택 3>


<스트리밍>

넷플릭스, 웨이브, 멜론에서 건별 6,000원 이상 결제 시 20% 결제일할인(청구할인)

전월실적 50만 원, 통합 월 5,000원까지 할인


<영화>

CGV, 롯데시네마 티켓 12,000원 이상 결제 시 5,000원 결제일할인(청구할인)

전월실적 50만 원, 통합 월 1회 제공


마지막으로, 스트리밍과 영화 업종에서도 소소하게(?) 할인받을 수 있다. 넷플릭스와 웨이브, 멜론에서 건당 6천 원 이상 결제 시 20% 할인이 적용된다. CGV와 롯데시네마에서는 티켓에 한해 12,000원 이상 결제 시 5,000원을 청구할인해 준다. 둘 다 전월실적 50만 원이 필요하며, 스트리밍은 월 5천 원까지, 영화는 월 1회만 할인받을 수 있다.


카카오뱅크 신용카드 혜택 - 씨티카드



유일하게 라이언이 그려지지 않은 카카오뱅크 씨티카드다. 국내전용은 연회비 6천 원, 해외겸용 비자카드는 연회비 7천 원이다. '소소한 일상, 확실한 행복', 즉 소확행을 슬로건으로 걸고 나왔다. 씨티카드는 국내 카드 시장 점유율이 나머지 3개 사에 비해 높지 않기 때문에, 라이언도 없는 마당에 좀 차별화되는 혜택을 내놔야 고객 유치가 가능한 상황이었다. 과연 어떤 혜택을 제공할까.


카카오뱅크 신용카드 혜택_씨티카드 1


<카카오뱅크 씨티카드 월간 할인 한도>


<할인한도>

전월실적에 따라

30만 원 이상: 최대 1만 원 할인

60만 원 이상: 최대 2만 원 할인


<유의사항>

건별 결제금액 5천 원 이상 건에 한해 할인 적용

*공유자전거는 최소기준 없음


할인 한도부터 보자. 일단 카카오뱅크 씨티카드의 거의 모든 할인 혜택은 5천 원 이상 결제 건에 한해서만 적용된다. 공유자전거만 예외로, 그쪽은 최저 결제금액 기준이 없다.


할인 한도는 크지 않다. 전월실적은 최소한 30만 원이 되어야 하며, 전월실적 60만 원을 채우면 월 최대 2만 원까지 할인받을 수 있다. 시중에 나와 있는 여러 카드에서 5만 원까지도 할인받을 수 있는 전월실적 옵션을 제공한다는 사실을 떠올려 본다면, 그렇게 매력적인 조건은 아니다.


카카오뱅크 신용카드 혜택_씨티카드 2


<씨티 카카오뱅크 신용카드 혜택 1>


<스타벅스>

전 세계 스타벅스 50% 청구할인

* 백화점, 할인점 등 입점 매장, 상품권, 선물하기, 선불카드(스타벅스카드 등) 구입/충전 건 등 제외


<공유자전거>

서울자전거 따릉이, 카카오T 바이크 50% 청구할인

* 최소 결제금액 기준 없음

* 제휴사 사이트 직접 접속 혹은 모바일앱 접속 시 적용


<스트리밍>

넷플릭스, 멜론, 유튜브 프리미엄 25% 청구할인

* 홈페이지에서 직접 신청한 정기결제 건에 한해 적용

* 앱 내 결제는 제외


이 셋이 씨티카드가 '소확행'이라고 내세운 할인 포인트다. 스타벅스 50% 할인과 공유자전거 50% 할인, 스트리밍 25% 할인은 해당하기만 한다면 상당히 매력적인 혜택이다. 문제는 통합 할인 한도가 짠 편이라 할인율에 비해 실제로 받는 혜택은 크지 않다는 점이다. 스타벅스를 무진장 많이 가니까 이거 발급받아야지, 생각했자면 발길 돌려서 딴 데 가시면 된다.


스트리밍 쪽에는 매우 큰 주의사항이 있다. '앱 내 결제'는 할인되지 않는다는 점이다. 쉽게 말해 유튜브 앱에서 프리미엄 지르면 할인이 안 된다(이게 무슨…).


카카오뱅크 신용카드 혜택_씨티카드 3


<카카오뱅크 씨티카드 혜택 2>


생활밀착: 아래 업종에서 5% 청구할인

대중교통: 지하철, 버스 (월간 이용금액 총 5천 원 이상인 경우)

통신비: SKT, KT, LGU+ 자동이체

배달앱: 배달의민족, 요기요, 배달통

편의점: CU, GS25, 세븐일레븐 (백화점 및 대형 유통점 입점 매장, 온라인 거래 건 제외)


대중교통, 통신비, 배달앱, 편의점 등 일상생활에서 자주 이용하는 업종에서도 5% 청구할인 혜택이 적용된다. 편의점을 빼면 다 5천 원 이상씩은 결제하게 되는 업종이니 결제액 걱정은 안 해도 될 듯하다.


카카오뱅크 신용카드 혜택_씨티카드 4


<씨티 카카오뱅크 신용카드 혜택 3>


<보너스>

결제실적이 있는 일수에 따라 보너스 할인 적용

할인액은 익월 10일에 결제계좌로 입금 (캐시백 방식)

* 건별 결제금액 5천 원 이상 건만 계산


<할인액>

매월 사용일수에 따라

10일 이상 20일 미만: 2천 원 할인

20일 이상: 5천 원 할인


마지막은 좀 재밌는 항목이다. 한 달 동안의 카드 사용일수에 따라 보너스 캐시백을 준다. 이때 건별 결제금액이 5천 원이 안 되면 사용한 날로 치지 않으니 유의하자. 20일 이상의 결제실적을 쌓으면 다음달에 5천 원을 캐시백받을 수 있다.


카카오뱅크 신용카드 추천 - 비교해보자!



여기까지 카카오뱅크 신용카드 4종의 혜택을 싹 정리해 봤다. 그런데 솔직히 여기까지 순서대로 정독했다고 해도 이미 신한카드 혜택은 까먹었을 거고, KB국민카드 혜택도 반 정도나 기억나면 다행인 수준일 듯하다. 그래서 카카오뱅크 신용카드 추천을 위해 아예 비교표를 가져와 봤다.


카카오뱅크 신용카드 추천


카카오뱅크 신용카드 추천 비교표다. 사실 저 4개 항목 외에도 비교할 만한 기준은 많지만, 일단 사람들이 가장 먼저 따지는 항목만 가져왔다.


할인유형은 신한을 제외하면 모두 '할인'이다. 카카오뱅크 신한카드만 유일하게 캐시백 형태를 주요 할인유형으로 삼고 있다. 나머지 3개 사 중 KB국민카드는 정액 할인을, 삼성과 씨티는 비율 할인을 도입했다.


전월실적의 경우, 전월실적 없이 받을 수 있는 혜택이 메인에 준하는 비중을 차지하면 '없음'으로 표기했다. 신한과 삼성은 전월실적 없이도 혜택을 상당 부분 누릴 수 있으며, 씨티는 30만 원, KB국민은 50만 원의 전월실적이 있어야 혜택을 받을 수 있다.


난이도는 해당 카드의 혜택을 받기 위해 얼마나 많은 걸 신경써야 하는지를 기준으로 표기했다. 아무 생각 없이 쓰기만 해도 결제 건수에 따라 캐시백을 주는 카카오뱅크 신한카드가 넷 중에서는 가장 쓰기 쉬운 카드로 보인다. 카카오뱅크 삼성카드도 꽤 쓰기 쉬운 편이지만, 할인율이 높은 업종이 따로 구분돼 있어 별 하나를 추가했다.


할인한도 면에서는 카카오뱅크 삼성카드가 '무제한'으로 가장 좋다. 다만 할인한도가 없는 혜택의 경우 할인율이 0.5%, 1% 수준이라 무제한이라고 해도 사실 별 쓸모가 없다(…). 그 외에는 신한카드가 총 62,000원까지 할인받을 수 있어 가장 높은 할인한도를 보였다.


굳이 카카오뱅크 신용카드 추천을 하자면 나는 신한 쪽을 추천하고 싶다. 업종을 가려 쓸 필요도 없고, 할인 한도도 상당히 합리적이다.

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